Resumen
La intermediación de seguros requiere altos estándares éticos y profesionales, debido al
impacto directo de los productos sobre la seguridad y bienestar financiero de los clientes.
Este artículo analiza diez valores fundamentales que todo agente de seguros debe cultivar:
honestidad, responsabilidad, empatía, ética profesional, profesionalismo, confidencialidad,
acompañamiento integral, educación, inclusión y equidad, y proactividad. Cada valor se
desarrolla con ejemplos prácticos y respaldo en normativa y literatura especializada,
destacando cómo contribuyen a la confianza y credibilidad en la industria de seguros.
Valores fundamentales
La honestidad constituye la base de toda relación profesional en el sector de seguros. Un
agente honesto comunica de manera clara y completa los términos, beneficios, limitaciones
y costos de los productos que ofrece. Por ejemplo, informar a un cliente sobre posibles
aumentos de primas futuras refleja transparencia y evita malentendidos. Según NAIFA, «los
miembros deben actuar siempre en el mejor interés de sus clientes» (NAIFA, 2023), lo que
demuestra cómo la honestidad fortalece la confianza y la reputación de la agencia.
La responsabilidad implica garantizar que las pólizas realmente protejan al cliente y
acompañar su uso mediante revisiones periódicas y asistencia en trámites, ajustes o
reclamos. Un ejemplo de ello es contactar al cliente cada seis meses para revisar
coberturas de salud y ajustarlas según cambios en su situación familiar o financiera.
American Modern Insurance señala que «el agente representa un alto nivel de calificación de la profesión» (American Modern Insurance, 2023), resaltando la importancia de actuar
con compromiso genuino hacia el bienestar del cliente.
La empatía permite comprender las necesidades reales y emocionales del cliente,
anticipando preocupaciones y adaptando recomendaciones. Por ejemplo, ofrecer un plan de
seguro de salud con cobertura para enfermedades crónicas a un cliente con historial familiar
relevante demuestra sensibilidad y atención personalizada. Security National Life indica que
«la conciencia social permite escuchar entre líneas y ofrecer soluciones personalizadas que
satisfagan necesidades emocionales y prácticas» (Security National Life, 2025),
evidenciando que la empatía fortalece la relación y la satisfacción del cliente.
La ética profesional exige poner siempre los intereses del cliente por encima de cualquier
beneficio personal, recomendando únicamente productos adecuados y evitando prácticas
comerciales engañosas. Por ejemplo, un agente que no sugiere un plan costoso innecesario
a un cliente de bajos ingresos está aplicando principios éticos sólidos. Según NAIFA, actuar
en el interés del cliente consolida la integridad profesional y la credibilidad del sector
(NAIFA, 2023).
El profesionalismo requiere actualización constante en leyes, regulaciones, productos y
tendencias del mercado, lo que permite brindar asesoría confiable y basada en evidencia.
Un ejemplo es asistir a talleres anuales sobre cambios en los subsidios ACA para poder
asesorar adecuadamente a los clientes. Number Analytics afirma que «un excelente agente
de seguros opera con honestidad y transparencia, siempre poniendo los mejores intereses
del cliente primero» (Number Analytics, 2025), reflejando cómo la capacitación continua
fortalece la calidad del servicio.
La confidencialidad garantiza el manejo seguro de la información personal y financiera del
cliente, cumpliendo con leyes y regulaciones aplicables como HIPAA. Un ejemplo práctico
es no divulgar datos médicos o financieros sin consentimiento expreso. Slotkin Law Firm
señala que «la obligación de mantener la confidencialidad se basa en principios de
confianza, privacidad y protección de información sensible» (Slotkin Law Firm, 2023), lo que
refuerza la confianza y respeto por los derechos individuales.
El acompañamiento integral se refiere a la presencia constante del agente en todas las
etapas del proceso, desde la elección del plan hasta el apoyo en reclamos, renovaciones o
ajustes. Por ejemplo, asistir al cliente en la presentación de un reclamo hospitalario y
explicarle cada paso del proceso fortalece la relación y la satisfacción. Number Analytics
destaca que esta práctica asegura un servicio confiable y continuo (Number Analytics,
2025).
La educación implica capacitar al cliente y a la comunidad para que comprendan los
productos de seguros y tomen decisiones informadas. Por ejemplo, realizar talleres
explicando cómo funcionan los deducibles y copagos permite planificar mejor los gastos.
Según Accredited Education Association, «la práctica ética y educativa fortalece la imagen
pública del sector y mejora la confianza de la comunidad» (Accredited Education
Association, 2023).
La inclusión y equidad aseguran que todos los clientes reciban un trato justo y respetuoso,
sin importar su origen, género, edad o situación económica. Por ejemplo, ofrecer planes
accesibles a comunidades minoritarias o clientes con bajos ingresos garantiza que puedan
acceder a protección adecuada. La Accredited Education Association afirma que la equidad
es fundamental para garantizar acceso justo a seguros y fortalecer la confianza en la
industria (Accredited Education Association, 2023).
Finalmente, la proactividad consiste en anticiparse a las necesidades y oportunidades del
cliente, comunicando cambios y recomendaciones preventivas antes de que surjan
problemas. Por ejemplo, sugerir un aumento en la cobertura de vida antes de que el cliente
adquiera un préstamo importante protege sus intereses. Esta práctica asegura cobertura
efectiva, reduce riesgos y genera tranquilidad al cliente (Accredited Education Association,
2023).
Conclusión
La aplicación de estos diez valores fundamentales mejora la calidad del servicio y fortalece
la confianza en el sistema de seguros. La ética, educación, acompañamiento integral y
profesionalización son pilares esenciales para que los agentes contribuyan a un sector más
responsable, transparente y socialmente comprometido, garantizando seguridad,
tranquilidad y satisfacción para clientes y comunidad.
Referencias
● Accredited Education Association. (2023). Ethics and the Insurance Agent.
Recuperado de
https://www.acceducation.com/courseware/05Ethics%26TheInsuranceAgent.pdf
● American Modern Insurance. (2023). Producer Code of Conduct. Recuperado de
https://agents.amig.com/content/munichre/amiggrp/agents/storefront/en/home/produc
er-code-of-conduct.html
● NAIFA. (2023). Code of Ethics. Recuperado de
https://belong.naifa.org/code-of-ethics
● Number Analytics. (2025). Top 7 Qualities of an Exceptional Insurance Agent.
Recuperado de
https://www.goosehead.com/franchise-resources/seven-in-demand-qualities-of-an-ex
ceptional-insurance-agent/
● Slotkin Law Firm. (2023). Privacy Protection 101: What Insurance Agents Need to
Know About Safeguarding Client Data. Recuperado de
https://www.slotkinlawfirm.com/privacy-protection-101-what-insurance-agents-need-to-know-about-safeguarding-client-data/
● Security National Life. (2025). Empathy Builds Client Trust. Recuperado de
https://securitynationallife.com/empathy-builds-client-trust/
